Kako slab kredit vpliva na stopnje avtomobilskega zavarovanja
Vsebina
- Kako zavarovalnice uporabljajo vašo kreditno oceno
- Slaba kreditna zgodovina lahko znatno poveča cene avtomobilskega zavarovanja.
- Kako stečaj vpliva na cene avtomobilskega zavarovanja
- Dejavniki, ki vplivajo na vašo oceno avtomobilskega zavarovanja
- Tehnike za izboljšanje vrednotenja avtomobilskega zavarovanja
Zaradi slabe kreditne zgodovine je težko dobiti avtomobilsko posojilo ali avtomobilski lizing, prav tako pa je težko dobiti avtomobilsko zavarovanje. Nekatere avtomobilske zavarovalnice bodo zvišale vašo stopnjo avtomobilskega zavarovanja, če imate slabo kreditno sposobnost, medtem ko so druge bolj popustljive do tistih s slabo kreditno sposobnostjo, podobno kot podjetja, ki izdajajo kreditne kartice, obravnavajo potrošnike s slabo kreditno sposobnostjo. Kreditne ocene vplivajo na avtomobilska posojila, kreditne kartice, hipoteke in celo zaposlitev.
| Kreditna ocena FICO | |
|---|---|
| Rezultat | Ocena |
| 760 - 850 | Fine |
| 700 - 759 | Očen dobrega |
| 723 | Povprečna ocena FICO |
| 660 - 699 | Dobro |
| 687 | Povprečna ocena FICO |
| 620 - 659 | Slabo |
| 580 - 619 | Slabo |
| 500 - 579 | Zelo slabo |
Sledite svojim potrošniškim kreditom ali rezultatom FICO prek spletnega mesta, kot sta Credit Karma ali WisePiggy. Ponujajo brezplačen način za ogled ocene, ki jo je izračunal kreditni urad, ter kreditnih poročil, na katerih temelji.
Kako zavarovalnice uporabljajo vašo kreditno oceno
Večina zavarovalnic meni, da je kreditna zgodovina ključni dejavnik pri določanju stopenj zavarovanja avtomobila in stanovanja. Vse države razen Kalifornije, Massachusettsa in Havajev dovoljujejo zavarovalnicam preverjanje kreditne zgodovine. Zavarovalnice uporabljajo logiko, da ljudje, ki pravočasno plačujejo račune, zaračunajo manj in so cenejši od tistih, ki zamujajo s plačili.
Vendar pa zavarovalnice ne upoštevajo enake bonitetne ocene kot posojilodajalci - uporabljajo bonitetno oceno, ki je ustvarjena posebej zanje. Kreditna ocena, ki jo uporabljajo posojilodajalci, napoveduje vašo sposobnost odplačevanja posojila, medtem ko ocena kreditnega zavarovanja napoveduje, ali boste vložili zahtevek.
Slaba kreditna zgodovina lahko znatno poveča cene avtomobilskega zavarovanja.
V 47 državah, kjer lahko vaša kreditna ocena vpliva na stroške avtomobilskega zavarovanja, so lahko posledice slabe kreditne sposobnosti hude. Insurance.com je naročil Quadrant Information Services za primerjavo stopenj polnega kritja za voznike s povprečno ali boljšo kreditno sposobnostjo, pošteno kreditno sposobnostjo in slabo kreditno sposobnostjo.
| Povprečna razlika v zavarovalnih stopnjah glede na bonitetno oceno | |||
|---|---|---|---|
| Zavarovalnica | Odlična stopnja kreditnega zavarovanja | Povprečna stopnja kreditnega zavarovanja | Stopnja zavarovanja slabe kreditne sposobnosti |
| Državna kmetija | $563 | $755 | $1,277 |
| Allstate | $948 | $1,078 | $1,318 |
Povprečna razlika v stopnjah med dobro in zadovoljivo kreditno sposobnostjo je bila v ZDA 17 %. Razlika med dobro in slabo kreditno sposobnostjo je bila 67-odstotna.
Vaša kreditna ocena lahko celo vpliva na predplačilo, ki ga zahteva zavarovalnica, in na možnosti plačila, ki so vam na voljo.
Kako stečaj vpliva na cene avtomobilskega zavarovanja
Razglasitev stečaja lahko vpliva na vaše zavarovanje, koliko pa je odvisno od kreditne ocene, ki ste jo imeli pred stečajem. Če imate sklenjeno zavarovanje in še naprej redno plačujete, je malo verjetno, da bi se ob podaljšanju zavarovanja povečala obrestna mera, čeprav bodo nekatera podjetja enkrat letno preverila vašo kreditno zgodovino. Kot pri nižji kreditni oceni lahko bankrot povzroči višje stopnje.
Stečaj bo vedno prizadel vaš kreditni rezultat in ostal v vaši zgodovini do 10 let. V teh letih lahko avtomobilske zavarovalnice, ki uporabljajo kredit kot del svoje ocene tveganja, zvišajo vašo obrestno mero ali vam zavrnejo ponudbo najnižjih razpoložljivih obrestnih mer. Če po stečaju kupujete novo polico, boste morda ugotovili, da vam nekatera podjetja ne bodo ponudila ponudbe.
Dejavniki, ki vplivajo na vašo oceno avtomobilskega zavarovanja
Zavarovalnice pravijo, da so najpomembnejši dejavniki za dobro kreditno oceno zavarovanja dolga kreditna zgodovina, minimalna zamuda pri plačilih ali zamudni računi in odprti kreditni računi v dobrem stanju.
Tipične pomanjkljivosti vključujejo zamude pri plačilih, provizije, visoke ravni dolgov, veliko število poizvedb za posojila in kratko kreditno zgodovino. Vaš dohodek, starost, etnična pripadnost, naslov, spol in zakonski stan ne štejejo k vašim točkam.
Uporaba kredita za določanje premij je sporna. Nekateri zagovorniki potrošnikov pravijo, da nepravično kaznuje ljudi z nizkimi dohodki ali tiste, ki so izgubili službo – ljudi, ki najbolj potrebujejo poceni avtomobilsko zavarovanje. Toda zavarovalnice pravijo, da jim v kombinaciji z drugimi dejavniki ocenjevanja uporaba rezultatov kreditnega zavarovanja pomaga določiti natančne in ustrezne stopnje.
Tehnike za izboljšanje vrednotenja avtomobilskega zavarovanja
Če želite izboljšati svoj kreditni rezultat zavarovanja in pridobiti nižje premije, poskrbite, da boste svoje račune plačali pravočasno in da bodo vsi računi v dobrem stanju. Pozna plačila in pristojbine vas bodo prizadeli. Nastavite in shranite kredit. Dlje ko vzdržujete dobro kreditno zgodovino, tem bolje.
Brez kreditne zgodovine ali z malo kreditne zgodovine se bo vaš rezultat znižal. Ne odpirajte nepotrebnih kreditnih računov. Preveč novih računov nakazuje težave. Odprite samo tiste kreditne račune, ki jih resnično potrebujete. Ohranite nizko stanje na kreditni kartici. Ocena zavarovanja upošteva znesek, ki ga dolgujete glede na vaše kreditne omejitve. Izogibajte se povečanju svojih kreditnih kartic. Prepričajte se, da je vaše kreditno poročilo natančno. Napaka lahko poškoduje vaš račun. Brezplačne kopije svojih kreditnih poročil lahko zahtevate od treh nacionalnih agencij za poročanje o kreditni sposobnosti prek AnnualCreditReport.com.
Če potrebujete pomoč pri ugotavljanju, kako obdržati svoje finance, je dobro, da dobite finančni nasvet strokovnjaka. Brezplačno ali poceni pomoč lahko najdete prek neprofitne fundacije National Credit Counseling Foundation.
Stopnje vašega avtomobilskega zavarovanja se bodo verjetno znižale, ko se bo vaša kreditna ocena izboljšala. Primerjajte ponudbe avtomobilskega zavarovanja v času podaljšanja, če opazite pozitiven trend v svojih ocenah.
viri
Koliko slaba kreditna sposobnost zviša vaše obrestne mere?
Ali stečaj vpliva na stopnje avtomobilskega zavarovanja?
Kaj pomaga in škodi vašemu avtomobilskemu zavarovanju
Kako izboljšati oceno avtomobilskega zavarovanja
Ta članek je bil prilagojen z odobritvijo carinsurance.com: http://www.insurance.com/auto-insurance/saving-money/car-insurance-for-bad-credit.html.
