Kako najeti avto, če imate slabo kreditno sposobnost
Vsebina
Najem novega avtomobila je dovolj težak brez dodatnih težav s slabo kreditno zgodovino. Zaradi slabe kreditne sposobnosti je lahko najem novega avtomobila izziv.
Čeprav ima trgovec morda prednost zaradi vaše ocene manj kot zvezdica, je pomembno vedeti, da imate možnosti. Izkušnja lizinga avtomobila bo zaradi vaše kreditne sposobnosti vsekakor zahtevnejša, ni pa nujno, da bo nemogoča ali celo neprijetna.
Če naredite domačo nalogo vnaprej, lahko postopek veliko olajšate in močno povečate vaše možnosti, da sklenete posel, ki bo zadovoljil tako vas kot trgovca.
Oglejmo si nekaj načinov, kako uresničiti svojo sanjsko vožnjo z avtomobilom, ne glede na vašo kreditno oceno.
1. del od 4: Vedite, s čim imate opravka
Do prodajalca želite iti obveščeni. Natančno poznavanje vaše kreditne sposobnosti vam bo prihranilo presenečenja, ko pridete do trgovca. Tukaj je tisto, kar morate vedeti o rezultatih FICO:
Brezplačno kreditno poročiloO: Vsakdo je vsako leto upravičen do brezplačnega kreditnega poročila enega od treh kreditnih uradov. Za kopijo poročila se obrnite na Experian, Equifax ali TransUnion. Kopijo lahko dobite tudi na spletni strani AnnualCreditReport.
Kaj vsebujeO: Kreditna ocena ali ocena FICO je preprosto merilo vaše kreditne sposobnosti. Vse trenutne in pretekle bonitetne ocene bodo podrobno navedene v poročilu. Ti vključujejo račune s kreditnimi karticami, hipoteke in morebitna posojila ali zakupe. Prav tako bo zabeležil morebitna zamuda ali zamujena plačila, stečaje in zasege premoženja.
- Vaš rezultat se izračuna z uporabo lastniškega algoritma, zato se lahko nekoliko razlikuje glede na kreditni urad. Razmislite o pridobivanju poročil od vseh treh agencij, da zagotovite, da imajo vse enake podatke. Previdno preglejte svoje kreditno poročilo in če najdete kakršne koli napake, se nemudoma obrnite na agencijo za poročanje, da jih popravi.
| Kreditna ocena FICO | |
|---|---|
| Rezultat | Ocena |
| 760 - 850 | Fine |
| 700 - 759 | Očen dobrega |
| 723 | Povprečna ocena FICO |
| 660 - 699 | Dobro |
| 687 | Povprečna ocena FICO |
| 620 - 659 | Slabo |
| 580 - 619 | Slabo |
| 500 - 579 | Zelo slabo |
Kaj to pomeniO: Kreditne ocene se gibljejo od 500 do 850. Povprečna ocena za ameriške potrošnike je 720. Ocene nad 680–700 veljajo za "najboljše" in vodijo do boljših obrestnih mer. Če vaš rezultat pade pod 660, se bo to štelo za "subprime", kar pomeni, da boste plačali višjo obrestno mero za najem avtomobila. Ko vaš račun pade pod 500, bo zelo težko dobiti kakršno koli najemnino.
Pomemben je le vaš kreditni rezultat: Trgovci z avtomobili ne bodo preverjali vašega kreditnega poročila; potegnili bodo samo vaš račun.
2. del od 4: Kako kredit vpliva na lizing avtomobilov
Nizka kreditna ocena bo na različne načine vplivala na izkušnjo lizinga avtomobila. Tukaj je nekaj načinov, kako lahko vaš podstandardni rezultat nekoliko oteži stvari:
Posledica 1: Višja akontacija/kavcija. Ker veljate za bolj tveganega, bo finančno podjetje želelo, da imate več preoblek v igri. Bodite pripravljeni plačati bistveno višji polog kot kupci z "najboljšo" kreditno oceno. Večina posojilodajalcev zahteva vsaj 10 % ali 1,000 USD, kar je višje.
Posledica 2: višja obrestna mera. Najboljše obrestne mere so rezervirane za kupce z boljšimi kreditnimi ocenami, zato bodo "subprime" kupci plačali višjo obrestno mero. Obrestna mera se bo razlikovala glede na posojilodajalca in tukaj lahko nakup vašega financiranja naredi veliko razliko.
Bodite realni. Nizka kreditna ocena lahko vsekakor vpliva na število avtomobilov, ki jih lahko najamete. Pri nakupu avtomobila bodite realni in poskrbite, da bo to cenovno ugodno vozilo. Zamujena plačila bodo samo poslabšala vaš kreditni položaj.
Avto, ki ste ga odobrili za lizing, morda ni potovanje vaših sanj, a ko bo vaše posojilo popravljeno, lahko kupite nov avto ali ga refinancirate po nižji obrestni meri.
3. del od 4: Poiščite financiranje in nato avto
Resnica je, da bo najti cenovno dostopno financiranje verjetno težje kot izslediti primerno vožnjo. Pri iskanju sredstev upoštevajte vse možnosti.
1. korak: PokličiteO: Medtem ko vas bodo številni zastopniki poskušali pridobiti, bodo mnogi iskreni z vami glede vaših možnosti za odobritev.
Če želite razumeti, kako slab je vaš položaj, pokličite več trgovcev, razložite svojo situacijo, jim povejte cenovni razred, ki vam ustreza, in jih preprosto vprašajte, kakšne so vaše možnosti za odobritev.
2. korak: Uredite svojo dokumentacijo: Vaša kreditna ocena bo povzročila nekaj pomislekov, zato vzemite s seboj veliko dokumentov kot rezervo:
Nekateri dokumenti, ki jih morate prinesti za dokazovanje dohodka, vključujejo plačilne liste, obrazec W-2 ali obrazec 1099.
Prinesite bančne izpiske, račune za komunalne storitve, najemne pogodbe ali izjavo o hipoteki kot dokazilo o prebivališču. Dlje kot ostaneš na trenutnem naslovu, bolje je.
3. korak: Nakupujte pri prodajalcihO: Finančne družbe različno ocenjujejo tveganje, zato je vaš cilj najti finančno družbo, ki ustreza vašim posebnim dejavnikom tveganja.
Zastopstva bodo pogosto sodelovala s "subprime" posojilodajalci, ki so pripravljeni financirati najemne posle za stranke s slabo kreditno sposobnostjo.
- Funkcije: Ko nakupujete pri prodajalcih, prinesite svoje kreditno poročilo. Vsakič, ko vam delivec vzame kredit, nekoliko poslabša vaš rezultat. Na žalost lahko ti klici povzročijo resno škodo, če zadenete veliko število trgovcev. Dovolite trgovcu, da vam vzame kredit samo, če s poslom mislite resno.
4. korak. Uporabite internetni oddelek trgovca.O: V prodajalni lahko nakupujete tudi prek spleta.
S spletnim mestom, kot je Edmunds.com, lahko hkrati pošljete zahteve za ponudbe pri spletnih upraviteljih različnih lokalnih prodajnih mest.
Po prejemu cenovne ponudbe pošljite e-pošto s povpraševanjem po ponudbi leasinga.
To olajša primerjavo cen najema pri različnih prodajnih mestih.
5. korak: Pripravite seO: Ne glede na vašo kreditno oceno je vedno dobro biti pripravljen na najem avtomobila.
Raziščite avto, ki vas zanima, in preglejte pomene Kelley Blue Book, da boste vedeli, kakšno ceno morate plačati.
- Funkcije: Preden sklenete posel za rabljen avto, je vredno povabiti zaupanja vrednega mehanika, da ga pregleda, da ne bo presenečenj, ko zapustite parcelo. Če dvomite o stanju avtomobila ali dogovoru, nadaljujte z iskanjem.
6. korak: pridobite sredstva: Avtosaloni in njihovi finančni partnerji niso edini viri avtomobilskih posojil.
To še posebej velja za najemnike avtomobilov s slabimi kreditnimi ocenami. Posojilodajalci, ki so specializirani za "drugačna" posojila, so lahko cenovno ugodnejša rešitev. Kupite svoje posojilo pri teh posojilodajalcih, da vidite, kaj vam je na voljo.
- FunkcijeO: Ne pozabite, da obstajajo druge možnosti. Prodajalec avtomobilov, ki uporablja vašo kreditno zgodovino, da bi vam sklenil slab posel, ni oseba, s katero želite poslovati. Nikoli ne sprejmite ponudbe, s katero niste zadovoljni ali si je ne morete privoščiti.
4. del od 4. Razmislite o drugih alternativah
Če preprosto ne najdete posla, ki bi bil finančno smiseln, boste morda želeli razmisliti o drugih možnostih. Ne glede na to, ali gre za najem avtomobila, nakup avtomobila od prijatelja ali družinskega člana ali uporabo javnega prevoza za nekaj časa, je morda potrebno razmišljanje izven okvirov.
1. možnost: najti porokaO: To je lahko težka možnost.
Porok je nekdo, ki ima dobro kreditno oceno in je pripravljen podpisati vaše posojilo. Sponzor je lahko prijatelj ali družinski član.
Ne pozabite, da bodo zaradi tega morali plačati, če jih ne izvedete. To torej ni sporazum, ki bi ga katera koli stran morala zlahka skleniti.
Če želite postati sojemalec najetega avtomobila, morate:
Kreditna ocena vsaj 700 ali več.
Dokazilo o njihovi sposobnosti za igranje, vključno s položnicami o plačilu ali vavčerji za plače ali davčnimi napovedmi za samozaposlene soposojilojemalce.
Stalno prebivališče in delovne izkušnje. Tako kot oseba, ki podpisuje najemno pogodbo, imajo posojilodajalci raje poroke, ki dlje časa živijo in delajo na isti lokaciji.
2. možnost: Predpostavimo najemnino: Lahko prevzamete obstoječe najemno razmerje.
To se imenuje prenos najema ali prevzem najema.
V bistvu prevzemate najemnino za nekoga, ki mora izstopiti iz najema avtomobila.
Čeprav bo vaša kreditna sposobnost preverjena, zahteve niso tako stroge kot pri posojilu za avto ali novem lizingu. Obiščite Swapalease.com, če želite izvedeti več o možnostih najema na vašem območju.
3. možnost: izboljšajte svoj kreditni rezultat: Resnica je, da izboljšanje vaše kreditne sposobnosti ni hiter in enostaven postopek, vendar je to mogoče.
Pravočasno plačevanje računov bi moralo biti na prvem mestu.
Tu je še nekaj načinov za izboljšanje vaše uvrstitve:
Odplačajte največja stanja na kreditni kartici. Razlika med vašim stanjem in limitom kartice je pomemben dejavnik pri vašem rezultatu.
Odprtje novega računa kreditne kartice in odplačilo zneska vsak mesec. To kaže, da ste lahko odgovorni s kreditom in izboljšate svoj rezultat.
FunkcijeO: Če imate zelo nizek kreditni rezultat, razmislite o zavarovani kreditni kartici. Te kartice zahtevajo zavarovanje, vendar so lahko zelo koristne pri popravilu močno poškodovanega kredita.
Najem avtomobila s slabo kreditno sposobnostjo je težak, a možen. Potrebovali boste raziskave, nakupovanje in potrpežljivost, da boste našli ponudbo, ki ustreza vam in vašemu proračunu. Ko boste sklenili posel in se odpravili na pot, bo vse delo vredno.
